Заём под залог недвижимости: условия получения

Заём под залог недвижимости - привлекательный вариант кредитования, позволяющий получить нужную сумму без необходимости предоставления справок или залоговых поручителей. Но какие документы нужны для его оформления и какие недвижимые объекты можно предоставить в залог?

Для получения займа под залог квартиры потребуется минимальный пакет документов. Какую недвижимость можно предоставить в качестве залога? Под залог можно оставить только ликвидные объекты недвижимости. Банки и кредитные организации одобряют заем под залог недвижимости гораздо чаще, чем обычные кредиты, при этом ставки на такие кредиты могут быть значительно более выгодными.

Оформление заёма под залог квартиры можно осуществить в несколько различных компаниях. При этом самое главное - выбрать надежный кредитный орган с хорошей репутацией. Для получения одобрения займа под залог недвижимости не требуется посещать офис кредитной компании, так как это можно сделать онлайн.

И в заключение, нужно отметить, что заём под залог недвижимости - не особо распространенная схема кредитования. В связи с этим, не все еще знакомы с тем, как она работает. Однако, суть данной схемы кредитования заключается в том, что человек может получить нужную ему сумму денег, предоставив в качестве обеспечения имущество, находящееся в его личной собственности.

Залог недвижимости как выход из финансовых трудностей

Жизнь может преподнести множество неожиданных сюрпризов, и одним из них может стать необходимость найти крупную сумму денег в короткий срок. При этом обычный потребительский кредит в банке оказывается не всегда доступным. Необходимо иметь постоянный источник достаточного дохода, идеальную кредитную историю, не быть должником по другим займам и соответствовать множеству других требований. Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают кредиты, но их услуги сопряжены с высокими процентными ставками.

В такой ситуации может стать подходящим решением займ под залог недвижимости. Его могут получить все, кто является владельцем недвижимого имущества.

Процедура выдачи займа под залог недвижимости проста: заемщик получает необходимую сумму у банка или другой организации, оказывающей такие услуги, предоставляя в качестве гарантии возврата средств заложенное имущество. Дальнейшие отношения между сторонами развиваются так же, как и при обычном потребительском кредите – заемщик выплачивает кредитору ежемесячные платежи с процентами за использование кредита. Если должник оказывается не в состоянии погасить кредит, ему может быть предложена реструктуризация долга и новая схема его погашения. Однако в большинстве случаев до суда дело не доходит, потому что продажа жилья в таких случаях является крайней мерой.

Обеспечением служит высоколиквидный актив – недвижимость, поэтому кредитору не нужно слишком беспокоиться о платежеспособности заемщика. Объем кредитования в любом случае меньше оценочной стоимости заложенного имущества, так что банк ничем не рискует, даже если долг не будет погашен и недвижимость придется продавать. Поэтому получить займ под залог недвижимости намного проще, чем без обеспечения.

К тому же, заемщики могут пользоваться рядом преимуществ. Во-первых, процентные ставки могут быть весьма привлекательными, а иногда даже ниже, чем при потребительских кредитах, и уж точно ниже, чем при микрозаймах. Во-вторых, размер кредита может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, предоставляются длительные сроки погашения – до 15 лет. В-четвертых, заемщики могут распоряжаться полученными средствами на свое усмотрение.

Одно из главных преимуществ займа под залог недвижимости – его быстрое оформление. Решение о выдаче может быть принято всего за один день. При этом заложенное имущество продолжает оставаться в собственности заемщика, и он имеет право продолжать им пользоваться.

Теоретически в залог можно отдать любую недвижимость, но на практике банки предпочитают выдавать кредиты под наиболее ликвидное имущество, такое как квартиры, дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость. Реже можно получить кредит под залог гаража, земельного участка, комнаты и других объектов, менее ликвидных на рынке.

Однако требования по отбору залогового имущества в разных банках могут различаться. Оно зависит и от типа недвижимости. Существуют ограничения, касающиеся состояния объекта. Так, жилье в аварийном доме, готовящемся к сносу, реконструкции или капитальному ремонту, заложить, скорее всего, не получится. Если степень износа здания составляет более 60%, банк также может отказаться от сделки. Также не все организации принимают в залог квартиры в панельных и блочных домах, имеющих менее пяти этажей и возведенных до 1975 года. В связи с этим, перед тем как отдать недвижимость в залог, следует узнать о требованиях выбранного банка.

Взятие займа под залог недвижимости возможно при некоторых условиях, которые заемщик обязан соблюдать. Минимальный возраст для заемщика – 18 лет, однако, некоторые банки могут выдавать займы только лицам, достигшим 21 года. Кроме того, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Для получения денежных средств под залог недвижимости также необходимо быть гражданином России, иметь регистрацию на территории РФ (необязательно постоянную) и постоянный источник дохода. Если у квартиры, дома или таунхауса есть другие собственники, кроме заемщика, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН), паспорт и СНИЛС необходимы для заключения договора займа под залог недвижимости. Банки иногда также могут потребовать подтверждение дохода. Как правило, займ выдают после регистрации сделки в Росреестре. При этом максимальная сумма зависит от оценочной стоимости имущества и составляет в среднем 60-70% от нее. Процентная ставка зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации и может колебаться в пределах от 8 до 12%.

На сегодняшний день существует несколько вариантов финансовых организаций, которые могут предоставлять займы под залог недвижимости. В отличие от МФО, которые с 2019 года лишились такой возможности, кредитные потребительские кооперативы (КПК) специализируются именно на этом виде кредитования и могут предложить более интересные условия. Деятельность КПК регулируется Банком России и все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

Обращение за заемом под залог недвижимости может быть оптимальным вариантом, если необходима большая сумма на длительный период времени. Процедура получения средств обычно проходит быстрее и проще в КПК, чем в банке. Кроме того, высокий процент одобренных обращений, выгодные ставки и комфортные ежемесячные платежи являются главными преимуществами этого финансового инструмента.

На сегодняшний день на рынке кредитования под залог недвижимости существует множество организаций, однако условия их работы отличаются друг от друга. КПК «Сберегательный дом» – федеральная компания, которая выдает крупные суммы в день обращения, предлагая индивидуальные условия для каждого клиента.

Под залог недвижимости можно получить кредит на сумму от 100 000 до 30 млн рублей. Срок погашения также составляет от одного месяца до 15 лет. Выделяется самостоятельность в решении каждого клиента, принимается ряд мер для упрощения процесса оформления заявки: проверка информации о клиенте и предмете залога происходит в автоматическом режиме, кредитная документация заполняется также автоматически. Оформление заявки на оформление залога осуществляется без посещения МФЦ, взаимодействуется напрямую с Росреестром. Заём выдаётся по минимальному пакету документов: нужен только паспорт, СНИЛС, а также основание на недвижимость.

Стоит отметить, что организация работает в соответствии с требованиями законодательства РФ и является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие», а также работает во всех регионах РФ, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

КПК «Сберегательный дом» имеет все необходимые разрешительные документы для своей деятельности. ОГРН составляет 1207800060808, ИНН – 7842181135. Вся дополнительная информация о компании находится на сайте rusprofile.ru. Однако следует помнить, что эта информация об индивидуальных тарифах является ознакомительной и актуальной на ноябрь 2021 года.

Фото: freepik.com