Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Многие представители российских компаний, включая ИП, в настоящее время активно устанавливают работу с зарубежными партнерами, что в свою очередь обеспечивает взаимные расчеты в иностранной валюте. Но если перевод рублей между счетами не имеет никаких ограничений и без труда осуществляется, то в случае выполнения валютных переводов необходимо учитывать некоторые особенности, которые безусловно необходимо знать, чтобы не столкнуться с серьезными проблемами и неблагоприятными последствиями.
Есть несколько способов осуществления валютных переводов для юридических лиц и ИП, и важно правильно выбрать оптимальный в каждой конкретной ситуации. Какие преимущества дают правильно выбранный метод?
Во-первых, правильный выбор поможет сэкономить на процентах. Во-вторых, он ускорит время перевода валюты. В-третьих, максимально обезопасит процесс платежа. На данный момент существует несколько вариантов перевода валюты - банковский перевод, перевод посредством международных или электронных платежных систем. Более надежным способом является банковский перевод, но удобнее всего производить расчеты между юридическими лицами с помощью системы SWIFT.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое было создано в 1973 году, а его штаб-квартира находится в Брюсселе. Более 10 000 банков из 200 стран входят в Сообщество.
Особенностью работы системы SWIFT является ее абсолютная надежность и безопасность. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет. При переводе валюты посредством системы необходимо заплатить комиссию, однако ее сумма будет значительно ниже, чем при применении мгновенных переводов, например, Western Union. Точную комиссию можно узнать только в конкретном банковском учреждении, осуществляющем перевод, однако в среднем она составляет около 1-3% от суммы перевода.
Платеж по системе SWIFT осуществляется в течение одного-трех операционных дней, и важно учитывать, что в праздничные и выходные дни платежи не производятся. Необходимо открыть валютный счет, с которого и будут производиться переводы.
Юридические лица-резиденты РФ могут без ограничений переводить нерезидентам суммы в валюте по системе SWIFT. Однако если предполагается перевод на крупную сумму, то служба валютного контроля банка скорее всего затребует подтверждающие сделку документы. При этом деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и принадлежат ему, а не тому, кому предназначен перевод. Это сделано для того, чтобы у валютного контроля была возможность проверить законность сделки, наличие всех необходимых документов и т. д. Как только проверка закончена, деньги перечисляются с транзитного на валютный счет, и получатель может ими распоряжаться. Таким образом, выбор оптимального способа валютного перевода и правильное оформление сделки помогут избежать недоразумений и обезопасят процесс платежа.
Действующее валютное регулирование в России включает в себя нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные переводы и платежи. Основной целью данного контроля является обеспечение полного соблюдения валютного законодательства, а проведение валютных операций регулируется на государственном уровне. Федеральным законом от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» определены нормы и требования, которые регулярно проверяются органами валютного контроля, включая Банк России и Правительство РФ. Кроме того, ответственность за надлежащее оформление и предоставление соответствующей отчетности несут банки-агенты валютного контроля.
Два типа сделок подлежат обязательному валютному контролю. Это сделки, в которых участвуют внутренние и внешние ценные бумаги, имеющие номинал не в валюте РФ, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ. Надлежащее оформление и предоставление отчетности является ключевой сложностью процесса проведения валютного перевода. При нарушении валютного законодательства компания или ИП могут быть наказаны штрафом или даже лишением свободы.
C 1 января 2018 года введены новые условия валютных переводов, изложенные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Например, было отменено требование о предоставлении компаниями-резидентами справок о валютных операциях в уполномоченные банки. Резиденты получили упрощенный порядок постановки на учет контрактов, а также были расширены случаи, в которых банк имеет право отказать резиденту в проведении валютного перевода. Банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Для импортных и кредитных контрактов сумма составляет 3 миллиона рублей, а для экспортных — 6 миллионов. Если сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, то банк его не регистрирует, а при сумме контракта меньше 200 000 рублей не потребуется и предоставление в банк дополнительных документов. Но когда сумма договора больше или у банка возникли вопросы, есть вероятность, что документы все же придется предоставить, даже если контракт не подлежит регистрации.
Ключевую роль в валютном контроле в России выполняют агенты нескольких крупных и надежных банков, таких как Сбербанк, "ЮниКредит Банк", ВТБ, "Банк Открытие" и "Альфа-Банк". Процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов, начинается с сбора пакета необходимых документов для подтверждения законности валютного перевода, включая государственную регистрацию или паспорта участников сделки в случае ИП, таможенные документы, доверенности и контракты. Банк может требовать только необходимые документы, связанные с переводом. Затем агенты валютного контроля проводят операцию, возможно, открывая дополнительный расчетный счет. Далее проводится тщательная проверка всех документов, внесение информации в соответствующие базы и реестры данных, резервирование средств для исполнения перевода, возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции, закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.
Для резидента цена ошибки, выявленной при валютном контроле, может оказаться очень высокой, поскольку штрафы за нарушения варьируются до 100% от суммы перевода, независимо от того, какая ошибка была допущена, будь то срывы сроков или неточности в документах.
Проведение валютных переводов для любой компании может стать незаменимой жизненной необходимостью, если она работает с зарубежными партнерами. При выборе банка, которому будет доверено проведение валютного контроля, следует подходить с максимальной ответственностью, чтобы избежать лишних платежей по процентам и штрафов в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Фото: freepik.com