В какой валюте лучше хранить деньги?
Классический ответ на вопрос о том, где лучше хранить деньги, которые используются для оплаты ежедневных расходов, заключается в том, что национальная валюта - наилучший вариант. В то же время, если у вас есть избыток финансовых средств, то иностранные валюты могут стать интересными. Такое решение может быть обусловлено желанием сохранить или увеличить свое состояние, создать денежный капитал для зарубежных поездок и т.д. Так в какой же валюте лучше сохранять свои финансовые средства сегодня?
Курсы мировых валют постоянно меняются, а при покупке или продаже иностранных денег взимаются комиссионные. Это усложняет задачу обычному человеку, не имеющему профессионального опыта в финансовых рынках, извлечь прибыль из использования альтернативной валюты для хранения средств. Тем не менее, долгосрочное хранение денег в альтернативной валюте имеет смысл для непрофессионалов (не менее года). Сейчас рассмотрим, какая валюта может быть лучшим выбором для этой цели: доллар США, евро, российский рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов.
Хранение денег в долларах
Вложение средств в американские доллары в 2019 году, рассматривая их в контексте российского рубля, является спорным вопросом. Многое зависит от цен на нефть и политических факторов, включая введение санкций, распространяющихся на российский госдолг и госбанки. Некоторые аналитики предсказывают финансовый кризис в США и крах доллара, но эти прогнозы еще не подтвердились, так же как и обратные, которые говорят о том, что доллар поднимется до отметки в 100 рублей.
Если у вас уже есть доллары и вы планируете посетить страны, где эта валюта является распространенной, вам не стоит их продавать, особенно если вы рассчитываете на краткосрочный доход. Однако, если у вас нет долларов в вашем личном валютном портфеле, стоит подождать и не покупать их, лучше всего также оставить все как есть.
С другой стороны, если у вас есть свободные деньги, которые вы готовы "забыть" на ближайший год-два, вы можете вложить их в доллары, как средство диверсификации риска. Эксперты из института JPMorgan Chase утверждают, что валютный курс доллара США ослабеет по отношению к другим мировым валютам к концу 2019 года. Однако ключевым словом здесь является "прогнозируемым", так как никто не может гарантировать определенный результат.
Сохраняя структуру статьи, мы можем переформулировать ее следующим образом:
Хранение денег в евро
В условиях торговых конфликтов с США экономика Еврозоны оказалась нестабильной. Курс евро неспешно падает как по отношению к доллару, так и к рублю. Однако, начиная с сентября этого года, Европейский Центральный банк запускает программу целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III, которая увеличит кредитование региональных европейских банков. Это приведет к размещению средств в реальном секторе экономики, вызвав увеличение денежной массы и девальвацию евро.
Таким образом, евро-регулятор пытается поддержать рост внутреннего производства, а за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке, промышленный рост ожидается от экспорта. Однако, сложно предугадать объемы денежных вливаний и насколько значительно снизится курс евро.
Советы по хранению денег в рублях
Желание получать прибыль от хранения денег, не теряя при этом стабильности инвестиций, не всегда возможно. Однако, несмотря на неустойчивость российской валюты, вклады в рубли по-прежнему являются привлекательным вариантом для сохранения денежных средств. Это объясняется тем, что банки постепенно повышают ставки по депозитам после поднятия Центральным банком России ключевой ставки.
Однако, следует помнить, что доходность немного выше инфляции, и поэтому, рассматривать вклад в качестве инвестиции не стоит. Но на фоне мировой нестабильности, сохранение сбережений в рублевом депозите можно считать положительным результатом.
В докладе Всемирного банка от начала 2019 года, Россия, наравне с Китаем и Бразилией, отнесена к крупным региональным экономикам, которые способны осуществлять прямую торговлю, тем самым ограничив для себя последствия в случае глобальных финансовых потрясений.
В январе 2019 года, три крупнейших рейтинговых агентства — S&P, Fitch Ratings и Moody's — подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня "Baa3" с позитивным прогнозом. Это положительно оценивается перспективами рубля.
Кроме того, помимо банковских депозитов, есть другие инструменты, позволяющие сохранять рублевые сбережения. Вложить деньги можно в ОФЗ, а открыв индивидуальный инвестиционный счет, получить возможность получить 13% в качестве налогового вычета.
Юань стал нестабильной национальной валютой Китая из-за замедления роста экономики второй по величине мировой экономики. Данные за начало 2019 года показывают, что внешние факторы продолжают влиять на экономический рост. Хотя китайская валюта не является второй мировой валютой, она все же не способна служить инструментом для сохранения свободных средств или для инвестирования из-за торговой войны между Китаем и США и ослабления экономики, которая случилась из-за урегулирования торгового спора между этими двумя странами. Эксперты уверены, что это замедление экспорта на американский континент будет критическим фактором, сдерживающим рост экономики Китая в ближайшее время.
Хранение денег в фунтах стерлингов
В недавнем прошлом фунт стерлингов пользовался такими же характеристиками, как доллар США и евро, а несколько лет назад был даже более выгодным, чем евро, благодаря устойчивому росту экономики Великобритании. Однако, скандальное Brexit - выход Великобритании из Евросоюза, негативно повлияло на курс фунта стерлинга. Компании, которые имели стабильный контакт с предприятиями на континенте, были вынуждены внести значительные дополнительные расходы и перераспределить финансовые потоки.
Возросшая неопределенность в отношении условий выхода страны из ЕС после голосования Британского парламента против соглашения с ЕС в январе 2019 года повысила экономические риски. Тем не менее, Банк Англии по-прежнему предсказывает будущее, основываясь на сценарии мягкого Brexit. Парламент продемонстрировал свою неподдержку данного сценария на голосовании 12 марта, а также сценария выхода из ЕС без соглашения.
Парламентарии должны будут проголосовать за отсрочку выхода страны из ЕС, хотя это не решает проблему определения условий Brexit, с которыми могут согласиться большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста заставили Банк Англии значительно понизить прогнозы по росту экономики в 2019-2020 годах. В то же время, регулятор ожидает роста инфляции по мере приближения к цели. Снижение инфляции на данный момент обусловлено снижением цен на нефть, но после исчерпания этого эффекта рост останется уровне близком к 2%.
В свете этих событий, фунт стерлингов может быть использован для инвестирования денег в фондовую игру. Если вы планируете путешествие в Великобританию, тогда настоящее время - самый лучший момент для покупки фунта стерлингов.
Эксперты JPMorgan Chase Bank поделились своими советами по покупке валют в случае экономического кризиса осенью 2018 года. Они уточнили, что наступление глобальной рецессии на текущий момент не актуально, но всё же работают над возможными вариантами на случай её наступления.
После анализа пяти последних мировых рецессий эксперты пришли к выводу, что японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США являются наиболее устойчивыми валютами в кризис. Отчет подчеркнул, что три из четырех этих валют принадлежат странам, которые имеют чрезвычайно сильные позиции на международных рынках. Именно японская валюта считается самым эффективным инструментом хеджирования в случае кризиса.
Если вы не являетесь биржевым игроком, то инвестирование в мировую валюту на фоне экономического кризиса может быть рискованным. Однако, эксперты рекомендуют распределить имеющиеся средства между рублевыми и валютными вкладами, чтобы защитить их от кризиса.
Стоит отметить, что заключение договоров или использование финансовых инструментов, которые были предложены в отчете, являются высокорискованными и могут привести к полной потере денежных средств. Поэтому перед совершением любой сделки нужно ознакомиться с возможными рисками.
Фото: freepik.com