Открыть счет онлайн можно всего за несколько минут, а в некоторых случаях даже не обязательно посещать филиал банка. Речь идет о счете для рассчетно-кассового обслуживания (РКО), и сегодня мы рассмотрим, что такое РКО, какие бывают условия и тарифы, а также как выбрать подходящий банк для бизнеса.

Для начала, кратко пройдемся по самой сути РКО. Как правило, это основной счет, который необходим любой компании, независимо от масштаба бизнеса. С помощью РКО можно осуществлять взаиморасчеты с контрагентами, а также получать выплаты от государства и других организаций.

Стоимость обслуживания РКО будет зависеть от тарифов, установленных банком. Некоторые банки предлагают клиентам бесплатный период, чтобы ознакомиться с услугой и определить подходящий тарифный план. Конкретные тарифы можно узнать на сайте банка.

Также в рамках РКО банки предлагают дополнительные услуги, например, выдачу корпоративных карт, дистанционное обслуживание и контроль счетов, инкассацию, эквайринг и прочее. Какие именно услуги предлагает банк, необходимо уточнять.

Однако, при выборе подходящего банка для РКО, не стоит ограничиваться только условиями и тарифами. Также следует учитывать репутацию и надежность организации.

Если говорить об особенностях РКО в Краснодаре, то важно отметить, что подобные услуги предоставляют и крупные банки, и небольшие учреждения. Поэтому, чтобы определиться с выбором банка, важно сравнить условия и найти самый выгодный и удобный для бизнеса продукт.

Таким образом, РКО – это неотъемлемая часть любого бизнеса, и правильный выбор банка может помочь с выгодной и удобной оптимизацией финансовых процессов.

Открывая расчетный счет и заключая договор об обслуживании расчетного и кассового оформления, существует необходимость подготовить набор документов. Количество и состав данных документов зависят от организационно-правовой формы вашего предприятия. Для юридических лиц примерный перечень включает следующие документы:

• свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
• приказ единоличного учредителя о создании организации или протокол решения общего собрания;
• учредительный договор или устав фирмы;
• приказ и паспорт управляющего;
• документ, подтверждающий адрес регистрации юрлица, например договор аренды помещения;
• для некоторых аспектов деятельности – лицензия.

Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, список условий значительно проще. Для заключения договора по расчетному и кассовому оформлению в банке, вам необходимо представить следующие документы:

• паспорт предпринимателя;
• документ о регистрации в качестве ИП;
• уведомление о постановке на учет в налоговую инспекцию;
• для индивидуальных предпринимателей, занимающихся частной практикой – лицензия.

Точный перечень документов, однако, может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Чтобы узнать, какие документы нужны для открытия счета, необходимо зайти на сайт или обратиться к менеджеру банка.

Интересующий многих вопрос – какой банк выбрать для обслуживания расчетного и кассового оформления? Основные критерии, с которыми вы должны ориентироваться – это выгода, удобство и надежность. Если первый критерий понятен, то второй и третий требуют более тщательного подхода. Чтобы не сделать ошибок при выборе, необходимо оценить и сопоставить условия разных банков города. Рассматривая тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• абонентская плата в месяц;
• количество и разновидности услуг в рамках пакета. Лучше выбирать то, что нужно для вашего бизнеса, а не заниматься переплатой за не нужные услуги. Но с другой стороны, базовый пакет услуг может не удовлетворять потребности предприятия;
• размер комиссии за снятие наличных. Если вы планируете часто снимать деньги со счета, важно, чтобы этот процент был как можно меньше;
• комиссия за переводы физическим лицам. Эта сумма, как правило, обратнo пропорциональна размеру абонентской платы;
• возможность использования интернет-банкинга. В настоящее время эта услуга есть в большинстве банков, но не везде она является бесплатной.

В Краснодаре существует множество банков, которые предлагают расчетно-кассовое обслуживание. Мы проанализировали несколько условий от различных кредитных организаций и выбрали наиболее выгодные тарифные планы. В данном сравнении мы будем рассматривать средние тарифы, нацеленные в основном на предприятия малого бизнеса с умеренной платежной активностью.

Тарифы банка "Тинькофф"

Банк "Тинькофф" предлагает своим клиентам три тарифа для расчетно-кассового обслуживания: "Простой", "Продвинутый" и "Профессиональный". "Простой" тариф подходит для начинающих бизнесменов, "Продвинутый" — для предприятий малого бизнеса, а "Профессиональный" — для крупных компаний. Кроме того, существует премиальное обслуживание с индивидуальными условиями, цена которого начинается от 24 990 рублей в месяц.

Рассмотрим подробно тариф "Продвинутый", который считается одним из самых выгодных для клиентов. Первые два месяца его использования предоставляются бесплатно, позволяя клиентам оценить все преимущества и недостатки данного предложения. Стоимость его составляет 1990 рублей в месяц, но есть приятный бонус: если клиент совершил покупки на сумму более 200 000 рублей в предыдущем месяце, плата за текущий месяц не взимается.

Также у данного тарифа существуют комиссии за переводы средств и снятие наличных, которые зависят от суммы операции. Для переводов физическим лицам комиссия составляет 1% + 79 рублей при сумме до 400 000 рублей, 5% + 79 рублей при сумме от 400 000 до 2 000 000 рублей и 15% + 79 рублей при сумме свыше 2 000 000 рублей. Аналогичная комиссия взимается за снятие наличных. Переводы юридическим лицам, являющимся клиентами других банков, осуществляются с дополнительной комиссией 29 рублей за операцию.

Пополнение собственного счета на сумму свыше 300 000 рублей через банкомат "Тинькофф" сопряжено с комиссией 0,1% (минимум 79 рублей), а через банкоматы других банков — с комиссией 0,25% (минимум 290 рублей). Кроме того, пополнение счета на бизнес-карту осуществляется с комиссией 2,99%.

Для контроля над валютными операциями банк предлагает услугу валютного контроля, которая стоит 0,15% от суммы операции (но не менее 290 рублей и не более 29 000 рублей). Стоимость SWIFT-переводов в валюте составляет 0,15% при минимальной сумме 29 долларов / евро / фунтов стерлингов или 79 юаней.

Кроме того, банк "Тинькофф" предлагает клиентам возможность приобрести пакеты отключения комиссий на определенный срок. Это позволяет отказаться от уплаты обязательных процентов за пополнение своего счета, переводы физическим лицам или межбанковские платежи. Для юридических лиц и ИП стоимость бухгалтерских услуг начинается от 490 рублей и зависит от схемы налогообложения, не считая платы за дополнительные сервисы, такие как восстановление учета или консультации специалистов.

РНКБ: лидеры онлайн-открытия счета для бизнеса

Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ), который владеет генеральной лицензией ЦБ РФ № 1354, занял одно из лидирующих мест среди лучших банков, которые предоставляют услуги по онлайн-открытию счета для бизнеса, согласно исследованию консалтингового агентства Markswebb.

В РНКБ есть несколько тарифных планов для различных видов и масштабов бизнеса. Например, тариф "Стартовый" предназначен для начинающих предпринимателей и предоставляется бесплатно, тариф "Комфортный" наиболее популярен среди клиентов банка среднего размера бизнеса, тогда как тариф "Безналичный" предназначен для компаний с высокой платежной активностью. Кроме этого, банк предлагает специальные предложения по РКО для владельцев туристического бизнеса в Краснодарском крае: пакеты услуг "Отель" и "Отель-мини".

Не зависимо от выбранного тарифного плана, клиенты могут открыть счет онлайн бесплатно, на что уходит несколько минут. Для ИП нужен только паспорт. При открытии счета онлайн клиенты банка бесплатно получают заверенную карточку образцов подписей.

Абонентская плата на тарифном плане "Комфортный" составляет 699 рублей в месяц. Однако, если заплатить за год сразу, можно сэкономить 15%, что составит 595 рублей в месяц.

Одним из главных преимуществ РНКБ является то, что первые три месяца обслуживания счета предоставляются бесплатно. Это применимо ко всем тарифам, включая "Безналичный". Данное предложение действительно до 31 января 2021 года.

Если лимит ежемесячного пополнения счета превышен, комиссия составит 0,1% от внесенной суммы, при этом минимальная комиссия будет равна 50 рублям. Если клиент хочет снять наличные на сумму более 300 000 рублей, то ему будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы сверх установленного лимита. Минимальная комиссия составляет 100 рублей.

В РНКБ проходит акция "Приведи друга", которая продлится до 30 апреля 2021 года. Суть ее заключается в том, что при привлечении нового клиента вы получаете месяц РКО без абонентской платы. При этом другу тоже предоставляется дополнительный месяц бесплатного обслуживания. Обратите внимание, что этот период суммируется с тремя бесплатными месяцами, которые предусмотрены условиями тарифов "Комфортный" и "Безналичный". Таким образом, в сумме можно получить четыре месяца бесплатного обслуживания. Каждый клиент банка может привести любое количество друзей.

Замечательно, что РНКБ занимает одно из лучших мест среди российских банков по размеру активов. Кредитный рейтинг АКРА (А+(RU), прогноз "стабильный") и "Эксперт РА" (ruA, прогноз "стабильный") подтверждают его надежность.

Банк «Альфа-Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326) предлагает различные тарифы для расчетно-кассового обслуживания, учитывающие специфику бизнеса. Маленьким компаниям подойдет пакет услуг «Просто 1%», стоимость которого составляет 1% от оборота, не превышающего 1 000 000 рублей. Для начинающих предпринимателей предусмотрен пакет «Лучший старт», а для организаций, работающих с зарубежными партнерами, — «ВЭД+». Предприятия с крупными оборотами могут воспользоваться пакетом «Все, что надо». Популярный тариф на РКО от «Альфа-Банка» — «Удачный выбор», который подходит для компаний со средней платежной активностью.

Абонентская плата по тарифу «Удачный выбор» составляет 1690 рублей, а при авансовой оплате годового периода — 16 900 рублей. Обслуживание бесплатное в первые два месяца. Если ежемесячный лимит на внесение наличных превышен, взимается комиссия в размере 0,2% от суммы. За снятие средств со счета также нужно платить. При ежемесячной сумме снятия (с использованием карты) до 500 000 рублей комиссия составляет 1,5% (минимум 159 рублей), а свыше этой суммы — 10%.

При переводе средств физическим лицам, комиссия составляет 0,5% при сумме до 150 000 рублей в месяц, 1,25% при сумме до 650 000 рублей, и 2,25% при сумме до 3 000 000 рублей. За каждый перевод требуется дополнительно заплатить 25 рублей. Индивидуальный предприниматель может без комиссии перевести на свой личный счет в «Альфа-Банке» до 150 000 рублей.

Пакет услуг предусматривает возможность проведения операций в иностранной валюте. Валютные переводы физлицам внутри банка осуществляются с комиссией 1% (не менее 900 рублей), межбанковские платежи — 0,25% (не менее 45 и не более 225 долларов или евро).

При открытии счета клиенты банка получают несколько бонусов: бесплатную онлайн-бухгалтерию на 15 месяцев (только для недавно зарегистрированных ИП), бюджет на продвижение бизнеса в соцсетях, шесть месяцев свободного пользования инструментами «Битрикс24» и некоторые другие.

Сравнительная таблица ключевых условий по средним тарифам на РКО в банках Краснодара показывает, что по сравнению с другими банками в регионе, «Альфа-Банк» предлагает один из лучших тарифных планов для компаний со средней платежной активностью. Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется многими банками, но условия не везде одинаковы. Удобно, что у каждой кредитной организации есть широкая линейка тарифных планов. Это позволяет подобрать оптимальный пакет услуг для потребностей любого бизнеса.

Информация о тарифных планах была актуальна на январь 2021 года. Обращаем ваше внимание, что данная информация не является публичной офертой.

Фото: freepik.com