Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?

Пару десятков лет назад в России не было кредитных карт, и когда эта услуга появилась на банковском рынке, она не пользовалась доверием у населения. Тем не менее, в настоящее время все больше людей привлекает возможность использования кредитных карт. Банки, чтобы упростить и ускорить процесс получения карт, предлагают заполнить онлайн-форму заявки на своих сайтах. Однако, насколько это действительно удобно? Получит ли клиент ту же карту, которую хотел?

Интернет не только упрощает нашу жизнь, но также значительно ускоряет процесс ее ведения. Вместе с тем, вопрос о выборе формы заполнения анкеты на получение банковской кредитной карты остается открытым. Существуют две основные опции: онлайн-заявка и подача заявления в банке в режиме реального времени. Какой вариант предпочтительнее?

Заполнение онлайн-заявки представляет собой простой и удобный процесс. Вам нужно всего лишь зайти на веб-сайт кредитной организации и указать свои паспортные данные, данные о работодателе, доходе, наличии имущества, контактной информации. Повышенная скорость работы кредитных организаций позволяет быстро проверить все данные и связаться с клиентом для уточнения дополнительной информации. Если все данные верны, то вы получите карту в течение нескольких дней. Такой подход помогает сэкономить время и значительно упрощает процедуру оформления кредитной карты.

Однако, необходимо понимать, что постановка подписи на договоре является необходимым условием для получения кредитной карты. Если вы не желаете лично посещать отделение банка, вам придется узнать о возможности отправки договора по электронной почте для подписания.

Таким образом, если у вас нет возможности посетить банк, то онлайн-заявка является наиболее удобным вариантом. Ведь это быстрый и эффективный способ получить кредитную карту всего за несколько дней.

При выборе варианта оформления кредитной карты онлайн пользователю доступны два типа сайтов: сайты банков и порталы-агрегаторы, которые содержат базу данных многих банков. Оба подхода имеют свои плюсы и минусы.

Порталы-агрегаторы, такие как banki.ru, bankcreditcard.ru и credit-card.ru, предлагают более удобный способ поиска и сравнения параметров кредитных карт, предлагаемых разными банками. Кроме выбора из многообразия кредитных предложений, на этих сайтах можно почитать отзывы и оценки клиентов, которые уже оформили различные карты.

Однако главный минус состоит в том, что на таких сайтах представлена только рекламная информация о низких процентных ставках, бонусах, удобстве оформления карты и других преимуществах, сама же информация о стоимости кредита, договора и комиссиях обычно доступна только на сайте банка. К тому же, порталы могут не содержать самых интересных предложений, представленных на сайте банка, а информация на подобных сайтах может оказаться неактуальной.

В то же время, заказать карту на сайте самого банка имеет свои преимущества, поскольку эти сайты содержат более полную и актуальную информацию о каждом виде карты, тарифах, комиссиях, а также особые условия выдачи и обслуживания. Единственным минусом является ограниченный выбор продуктов только от конкретной банковской организации.

Интересный факт: более половины платежных карт в мире принадлежат к системам Visa и MasterCard, в то время как наибольшее распространение карт платежной системы China UnionPay встречается в Азии. В России UnionPay выпускаются с 2013 года, а в 2014 году была создана национальная платежная система "МИР".

При заказе кредитной карты через Интернет многие банки требуют предоставить лишь один или два документа. Но хоть это достаточно для получения кредитной карты, большинство кредиторов принимает гибкое установление процентной ставки для каждого клиента. И если заемщик предоставит больше подтверждений своей платежеспособности, то его кредитный лимит будет выше, а процентные ставки – ниже.

При оформлении кредитной карты обязательным документом является паспорт гражданина России. Однако, банки могут запросить и дополнительную информацию, такую как водительские права, свидетельство налогоплательщика, полис обязательного медицинского страхования, СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение или военный билет.

Список опциональных документов может различаться в зависимости от банка, но самые часто запрашиваемые – загранпаспорт с отметками о выезде за границу за последний год, полис ДМС, справка о доходах 2-НДФЛ и документы на право собственности на автомобиль.

При заполнении заявки на кредитную карту через Интернет, заявитель указывает необходимые документы, а после рассмотрения заявки, в случае ее утвердительного решения, предоставляет эти документы в банк. Следовательно, несмотря на то, что при заказе кредитной карты через Интернет документы не требуются сразу, их все-таки нужно предоставить в банк в дальнейшем.

Как рассчитать кредитный лимит на карте?

Банки обычно предлагают выбор из нескольких карт с разным максимальным кредитным лимитом. Однако размер лимита зависит не только от пожеланий заемщика. В первую очередь, ограничение определяет банк, учитывая определенные критерии:

• Кредитная история. Чем лучше и дольше её история, тем большие суммы можно рассчитывать.
• Количество принесенных документов, подтверждающих платежеспособность.
• Уровень официального дохода.
• «Надежность» заемщика - высокий стаж работы и длительность пребывания в текущей компании, «платежеспособный» возраст и т.д.

Как узнать свой «кредитный максимум»? В наиболее распространенном случае, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Например, заявитель с хорошей кредитной историей, который подтверждает доход в 90 000 руб. в месяц, может рассчитывать на лимит в почти 550 000 руб. Однако эта цифра условна и зависит от таких факторов, как общий экономический контекст и политика банка, клиентские денежные обязательства (аренда, алименты, займы) и т.д.

Вы можете оформить кредитную карту онлайн без справок. Тем не менее, если вы не можете подтвердить свой доход, банки предлагают небольшие кредитные лимиты (обычно до 100 000 руб.), облагая их высокой процентной ставкой. Однако при регулярном и длительном использовании карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен и проценты - снижены.

Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты?

Если вы planiruete обратиться в банк за кредитной картой, то стоит убедиться, что вы соблюдаете несколько простых правил, которые помогут вам получить карту с нужным кредитным лимитом:

1. Оцените свои финансовые возможности объективно. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вероятность того, что вы сможете погасить кредитные обязательства, весьма низкая. Даже если вам удастся получить карту по какой-то причине, она может ещё больше ухудшить ваше финансовое положение.
2. Изучите внимательно требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать на получение кредита, если вы не соответствуете им. В таком случае лучше поискать другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.
3. Заполните заявку с максимальной точностью. Избегайте искажения информации, опечаток или любых других ложных данных.
4. Предоставьте полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку оценить вашу способность вернуть кредитные средства вовремя.

Интернет-заказ кредитной карты предоставляет множество преимуществ, таких как возможность рассмотреть все предложения кредитных карт в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил на дорогу, отсутствие очередей, быстрые сроки подтверждения и выпуска карты. Кроме того, заемщик получает такие же выгодные условия, как и при офлайн-подаче заявки в отделении банка.

Однако, основным недостатком онлайн-оформления является то, что в случае положительного решения заемщику все равно придется посещать офис банка, чтобы подать необходимые документы и подтвердить свою личность. Несмотря на то, что некоторые банки предлагают услуги оформления карты "за час, с доставкой, по одному паспорту", такие услуги существенно не выгодны для заемщика, стоимость кредита в 2-3 раза превышает стоимость обычной кредитной карты.

Фото: freepik.com