Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Зачем нужна банковская гарантия и как ее оформить?
Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения государственного контракта. Если юридическое лицо оформит банковскую гарантию, то это может помочь ему принять участие в тендере и заключить государственный контракт.
Однако, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае опытные специалисты готовы оказать помощь, консультировать в процессе оформления банковской гарантии и обеспечивать проверку ее надежности.
Кроме того, при заключении государственного контракта стоит довериться опытным специалистам по финансированию. Использование внешних источников финансирования может значительно снизить риски и обеспечить лучшие условия исполнения контракта. Среди наиболее востребованных видов внешнего финансирования можно выделить оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Банковская гарантия как форма обеспечения обязательств по государственному контракту является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, первоначально использование банковской гарантии может вызвать ряд трудностей и рисков. Поэтому рекомендуется обратиться к проверенным и опытным специалистам, чтобы получить квалифицированную помощь в этом процессе.
Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ) определяет требования к банковской гарантии, которая может быть использована в качестве обеспечения при заключении государственных контрактов. С момента принятия этого закона в 2013 году было внесено уже 49 редакций.
К сожалению, в конкурентной борьбе, а точнее при недобросовестной конкуренции, некоторые банковские брокеры предлагают продукты, которые не являются легитимными. Такие продукты отличаются следующими признаками:
- очень короткими сроками исполнения (во время 2 часов или полдня);
- запросом на оформление гарантии на основании ксерокопий документов, таких как уставные договоры;
- возможностью получения банковской гарантии после подтверждения кредитным учреждением по телефону;
- предложением доставки документа курьером прямо в офис.
Это только некоторые признаки, которые указывают на наличие факторов риска при оформлении банковской гарантии. В соответствии с информацией представленной на ресурсах, таких как Управление безопасности Московского отделения Сбербанка России и портал Banki.ru, в настоящее время преступность в данной сфере включает в себя такие понятия как хищение денежных средств под видом оформления липовых банковских гарантий, что очень часто встречается.
Мошенники, опубликовавшие ложную информацию о предоставлении агентских услуг по получению банковских гарантий, привлекают клиентов, обещая им выгодные условия. При этом они получают деньги на свой расчетный счет, а затем передают пакет документов, который включает в себя банковскую гарантию, письмо и соглашение. Такая документация является поддельной и не была выдана самим банком.
Для поставщиков, которые надеются на заключение контракта с использованием такой гарантии, последствия могут быть непредсказуемыми и негативными. Например, им может потребоваться новый документ для обеспечения обязательств по контракту в соответствии с законом. В случае использования фальшивой гарантии, организация может быть занесена в реестр недобросовестных поставщиков, или даже она может быть обвинена в мошенничестве.
Однако это не означает, что нужно полностью отказаться от услуг брокеров, которые предлагают помощь в получении банковских гарантий. Получение гарантии напрямую от банка может занять много времени, и при этом может потребоваться залог и другие гарантии. Как и в любой другой ситуации, нужно соблюдать осторожность и выяснить все детали, прежде чем делать крупную сделку.
Для вашего удобства!
Согласно пункту 11 статьи 45 действующего Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, банк, который выдает банковскую гарантию, должен представить информацию и документы в реестр банковских гарантий не позднее одного рабочего дня после выдачи гарантии. Цель такого реестра - собрать данные о банковских гарантиях, которые были предоставлены в соответствии с Законом № 44-ФЗ.
Список банковских гарантий, которые были выданы в соответствии с Законом № 44-ФЗ, можно узнать на сайте Центрального банка России. Для получения этой информации вам нужно ввести ИНН компании, информация о которой вас интересует. Обратите внимание, что сведения об участии в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ госреестру не сообщаются.
Получение банковской гарантии - это ответственный и серьезный шаг. Чтобы обезопасить себя, необходимо учитывать несколько ключевых моментов при получении этого документа.
В соответствии с законодательством, банковскую гарантию может выдавать только банк. Тем не менее, кредитные и финансовые брокеры могут выступать в качестве посредника по оформлению этого документа на взаимовыгодных условиях с банками. Важно обращать внимание на партнеров, с которыми сотрудничает брокерская фирма: список может включать один или несколько банков. Значимыми являются крупные и известные банки, которые предпочитают работать с уважаемыми брокерами. Поэтому, чтобы избежать рисков, всегда нужно проверять список партнеров, которые могут свидетельствовать о надежности брокерской фирмы.
Еще одним важным моментом является время работы кредитного брокера на финансовом рынке. Для тех, кто не имеет достаточного опыта в получении банковской гарантии, лучше отдать предпочтение компаниям, с зарекомендовавшей себя репутацией, а не тем, которые пока на рынке не так давно. Для большей уверенности возможно проверить брокера, связавшись напрямую с компаниями, которые оставили свои отзывы на сайте брокера. Наш совет - бережно отнеситесь к выбору брокера и не спешите в принятии решения.
Есть несколько вопросов, ответы на которые следует получить, оформляя банковскую гарантию.
Важно узнать, взимаются ли дополнительные комиссии за оформление гарантии, или вы имеете дело с заявленными тарифами, установленными банком и указанными в договоре.
Необходимо узнать, предоставляются ли балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта выдачи банком.
Также необходимо выяснить, будут ли вам предоставлены консультации от брокерской компании, касающиеся выбора банка или другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Стоит спросить, есть ли возможность рассчитываться с брокером в рассрочку. Недобросовестные брокеры часто отказывают в такой возможности, зная о нелигитимности выдаваемой ими банковской гарантии.
Наконец, полезно посетить профильные форумы в интернете, но нужно понимать, что не всю информацию можно считать достоверной. Иногда стоит попробовать связаться с автором сомнительного комментария напрямую, чтобы выяснить суть его отзыва.
Получение банковской гарантии по государственному контракту предполагает соблюдение определенных условий, включая подходящие требования банка, а именно:
- Сумма гарантии может быть определена как процент от суммы ежемесячных "чистых" платежей, среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка, предоставленного в качестве обеспечения.
- Выдача гарантии как правило производится в рублях.
- Срок действия банковской гарантии, использованной для обеспечения исполнения контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ, должен быть на один месяц дольше, чем срок действия самого контракта. Если же банковская гарантия используется для заявки на участие в аукционе, согласно статье 44 Закона № 44-ФЗ, срок ее действия должен заканчиваться не раньше, чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
- Единовременная комиссия за выдачу гарантии может быть получена как процент от прибыли за квартал или от всей суммы гарантии, и это зависит от того, получает ли банк покрытие или нет.
- Срок погашения гарантии перед банком указывается с даты получения соответствующего требования, обычно в течение пяти рабочих дней.
- Обеспечение может представлять собой поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, включая собственников бизнеса.
- Требования к клиенту включают срок хозяйственной деятельности с момента регистрации, финансовую устойчивость организации, необходимость наличия "чистых" оборотов или среднемесячного остатка на расчетных счетах или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии, юридическую "чистоту" клиента в качестве ответчика в судебных заседаниях, отсутствие значительной задолженности по кредитам всех типов и обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от квартальной выручки и др.
Все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, и это происходит не без причины. Когда изучаешь список, становится ясно, почему эти компании предпочитают воспользоваться услугами брокера - процесс получения банковской гарантии с их помощью упрощается многократно.
Тем не менее, стоит понимать, что и брокер выставляет свои условия получения гарантии. Как правило, эти условия связаны со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.
Важно отметить, что условия и порядок получения банковской гарантии могут отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы избежать различных неожиданных дополнительных условий и скрытых платежей, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. Таким образом, будет возможность выбрать наилучшие условия для сотрудничества.
Где можно получить помощь в получении банковской гарантии?
Крупная консалтинговая компания КСК групп предлагает свои услуги по оформлению банковских гарантий для бизнеса, работающего с государственными заказчиками. Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" Андрей Тюрин рассказал, что после введения Закона № 44-ФЗ участники аукционов и конкурсов получили возможность предоставлять банковскую гарантию в качестве обеспечения своей заявки.
Для эффективного использования временных ресурсов КСК групп оказывает услуги по оформлению документации в сжатые сроки. Компания пользуется успехом благодаря грамотному подбору банков-партнеров, которые способны предоставить банковские услуги как в единовременном порядке, так и на постоянной основе. Более того, КСК групп может организовать оформление банковской гарантии в течение суток. Кроме того, при оформлении гарантии на услуги КСК групп банк не имеет полномочий на ее отзыв.
Благодаря отправлению заявки на предоставление банковской гарантии в банк-партнер, КСК групп обеспечивает своим клиентам высокую оперативность в решении вопроса. Это увеличивает шансы клиентов на успешное завершение дела.
Компания сотрудничает со всеми видами гарантий и сумм, а также не имеет скрытых комиссий и переплат. Кроме того, КСК групп компенсирует комиссионные банка.
Компания отдает себе отчет в том, что для клиента главное — получить решение своей задачи в срок и с выгодным экономическим эффектом. Поэтому КСК групп предлагает своим клиентам индивидуальные условия, включающие лояльность в части залогового обеспечения. Постоянным клиентам доступны скидки и бонусы.
Если у вас остались какие-то вопросы по срокам выполнения и расценкам, вы можете обратиться за информацией, заполнив форму обратной связи на сайте компании.
Фото: freepik.com