С 1 июля изменятся условия выплат по кредитам

Предельная ежедневная процентная ставка по потребительским кредитам и займам уже с 1 июля 2023 года снизится с 1 % до 0,8 % годовых. Такой законопроект   Госдума приняла во втором чтении.

Заместитель директора Департамента микрофинансовых рынков Банка России Роман Новиков пояснил, что изменится также и лимит предельной задолженности по потребительским кредитам и займам сроком до года. "Вместе со ставками будет изменен лимит предельной задолженности по договорам займа сроком до одного года. Этот лимит будет составлять 130% от суммы основного долга", — цитирует слова Новикова пресс-служба ЦБ.

После того как задолженность достигнет этого предела, все начисления прекратятся.

Что на деле это означает?

Полная сумма долга не может составлять более 130% от суммы кредита и займа (включая штрафы, пени и другие платежи) . То есть если заёмщик взял в кредит 10 тысяч рублей, сумма переплат не может составлять больше 13 тысяч рублей. После того как задолженность достигнет этого предела, все начисления прекратятся.

Сейчас максимальная ставка по микрозаймам составляет 1% в день, или 365% годовых. 

Со снижением максимального размера ставки займы должны стать доступнее. Но могут начать процветать нелегальные кредиторы, говорит руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.

«При этом для краткосрочных займов "до зарплаты" (не более 10 тыс. рублей) такое снижение не несёт серьезной выгоды для заёмщика. При оформлении займа 10 тыс. рублей по ставке 0,8% в день на срок до 30 дней итоговая переплата снизится на 600 рублей (2 400 против 3 000 рублей)», — поясняет она.

Сколько придётся платить: считаем на примерах

Если оформить микрозайм на сумму 30 тыс. рублей на 30 дней по ставке 0,8%, переплата будет 7 400 рублей. При ставке 1% в день она составила бы 9 тыс. рублей.

С той же суммой, оформленной на 14 дней по ставке 0,8%, переплата будет 3 360 рублей, по ставке 1% — 4 200 рублей.

С микрозаймом на 100 тыс. рублей на 30 дней по ставке 0,8% годовых переплата составит 24 тыс. рублей, по ставке 1% — 30 тыс. рублей.

Также принят в третьем чтении  закон , которым устанавливается  требование к кредитным и микрофинансовым организациям  рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика по потребительскому кредиту. Делать это необходимо будет ещё до заключения кредитного договора.

Если значение этого показателя превысит 50 %, кредитная или микрофинансовая организация будет обязана уведомить заёмщика в письменной форме о существующем риске неисполнения им обязательств по потребительскому кредиту.

Микрофинансовым организациям придётся следить за качеством своего портфеля, перестраивать подходы к кредитованию и пересматривать риск-политику, считает эксперт.